Twitter创始人杰克多加西（Jack Dorsey），3年前创立Square，目前年交易额100亿美元（和支付宝第3年时的情况差不多）；Square最新融资2亿美元，估值32亿美元。按这样的成长速度3～5年后可能就超过支付宝。

原因如下：

第一，Square是全球性市场，且优先进入的是欧美等发达市场，支付宝目前局限于中国。

第二，5~10年内刷卡支付仍将大于网络支付，实体销售仍将大于电子商务。Square立足的是刷卡支付和实体销售，成长为巨无霸之后，再利用其品牌，后台系统，杀入电子商务。

第三,Square有硅谷的创新、人才、金融系统支持，而正是硅谷的创新、人才、金融系统催生了一个又一个世界级的公司。

第四，国内99.9%的公司满足于做一个中国的XXX，偏安于特殊的国内市场，既没有三星那种放眼世界市场的雄心壮志，也没有技术能力，产品能力，在世界市场上立足。在国内市场饱和，发展到天花板后，只能花钱并购进入国际市场，最后多半亏损，就连联想也是一直用国内的利润补贴国外市场。因为国内企业多年来，注重销售，市场，政策，缺乏技术、产品、设计、知识产权等方面的积累，无法在高度竞争的世界市场上立足。

堂堂大国，泱泱华夏，四大发明的诞生地，最近几十年被模仿文化、短视近利所主宰，连个韩国都不如，情何以堪啊！

一旦国际上某个产品或某个商业模式被证明在国外成功后，国内立即会有一堆copycat。百度是中国的Google，优酷是中国的Youtube，人人是中国的facebook。Groupon的成功，引来了中国几千家的团购网站集体抢滩，退潮后才知道谁是裸泳者。Square的成功，也引来了国内一堆类Square们的集体抢滩：拉卡拉，盒子支付，乐刷，支付宝超级收款，钱方，刷宝，快刷，银联一盒宝，可能的腾讯，等等。当中谁能走到最后，成为中国的Square，哪些又会在退潮时死在沙滩上呢？

因为国内目前还不允许手机刷卡器直接刷信用卡（而且Square在国外主要用在iOS上，安全；即使是国外的Google原版安卓手机，没iOS那么安全，也相对较好。

国内的安卓手机，基本上可以称为不安全，木马软件、流氓软件一堆。所以无论从国家信用体系，还是国家金融体系，还是手机终端的安全性，象Square那样在国外取代银行的POS机，基本不可能），所以国内的Square模仿者们，无法直接复制Square的商业模式，无法像Square那样瞄准中小商户(只有钱方走的是这条路)，目前只能瞄准个人，但是推出的服务，大多都是信用卡还款，手机充值，水电煤缴费等鸡肋功能，因为信用卡还款、水电煤都是一个月才有一次，甚至两个月才有一次的低频率的使用需求，而且水电煤一般小区门口就有，也很方便；信用卡还款很多银行都开通借记卡绑定自动还款。

唯一对年轻网购用户有用的功能，给支付宝、财付通充值，却不是直接充值，只是购买充值码，而且居然还要收手续费，所以目前国内的Square模仿者们，都是假冒伪劣品，功能鸡肋，软件UI雷同丑陋，所以都是在赔本赚吆喝，靠广告，靠营销推广，人人都抢破头想当以后“中国的Square”，却无人去创新。

笔者对Square的改进设计如下：

刷卡耳机

以Square的能力仍然只能让刷卡器在B（商户）中普及，而不能将刷卡器送到C（个人消费者）手中。因为对消费者来说，刷卡是一个相对非必要的，低频率的行为，只有在消费者高频率的使用设备，高需求的使用设备上集成刷卡器，才能真正在消费者中普及开来，移动支付才真正进入C2C，C2B的新时代。

拉卡拉刷卡器计划进入移动定制买手机送刷卡器，但是目前的刷卡器，就算送，消费者也没兴趣要，白送刷卡耳机，特别是联合国内外在耳机音质上做的很棒的公司，联合推出音质更棒，又可以刷卡支付的耳机，我想很多人会要。

目前国内手机刷卡器大都卖199元的价格（其实成本只有几元、十几元），坑爹啊。如果是刷卡耳机卖199呢？销量会非常好！

刷卡充电宝

用户的智能手机一个最大的头疼问题是老没电，刷卡移动电源在充电的时候，还可以顺便刷卡支付；而且内部还可以放置外接存储，例如SSD硬盘，解决手机存储空间太小的问题。

另一种小型化的设计

另一种刷卡移动电源设计

当刷卡耳机、刷卡充电宝和手机、电脑连接上之后，且用户有未支付的账单等新账单信息、新的收账请求等各种支付信息、收款信息时，手机、电脑上的支付软件，自动弹出消息，提醒用户有未支付的账单或收账请求，及账单的相关内容简要。还可以提醒用户相关的余额不足、请及时充值，相关的支付请求，付款请求、还款请求，转账请求、收款请求，新的账单等账户信息提醒。用户的充值越便利，充值频率越高，第三方支付的利润就越高。

支付应用软件的设计

软件刚进入就是一个长的软皮钱包，手指滑动，打开钱包，钱包内一张张银行卡，排列的和真实钱包中的一样（给用户的直觉和心理暗示是手机钱包，真的把钱包做进去了，钱包不再需要了），软皮钱包的颜色，皮质可搞多种供用户挑选（满足用户个性化需求）。虚拟钱包内部的卡的排列，用户可以手指滑动选择不同的排列。欠费的信用卡可带红色的边缘线，借记卡可用绿色的边缘线，红色线和绿色线长短代表余额的多寡（余额的隐藏显示方式，既让用户一目了然大概的余额，又避免别人看到，给用户心理上的信赖感）。手指点选银行卡，根据选的卡出现相应的选项。弹出的银行卡，应该设计出卡号立体，泛光的真实感觉，卡号可带*号增加安全性。用户看到的界面一定要简单，干净，不言自明，无任何多余的东西，只有在需要的时候出现刚好需要的按钮。用户点选余额显示按钮时，余额字体要大，要清楚，不能用很小的字体。

横向设计对账单的显示更有利，账单显示模仿银行存折，但更先进。账单应该把最近一笔交易大字或不同颜色突出显示，进帐项和出帐项不同颜色的字体区别显示，当天当月数额最大的交易高亮区别显示。每条账单点进去，要能显示交易具体的时间、地点、金额、交易方名称、商品名称的详细信息。（账单功能非常重要，因为账单功能是增加用户对软件支付的信赖感，安全感极其重要的环节。且账单功能是第三方支付很容易做的比银行的各种账单更好的地方。）

应有按金额，交易方，交易时间，交易地点的查询排序功能。（例如用户只记得上个星期X在XX街上的XX商店买了双1百多的鞋子，但具体商店和具体内容等其它不记得了，输入XX街、鞋子应该马上能查询到）。只有当用户查询每一笔应用交易都极其方便，极其清楚，随时可以确定账户的安全时，用户才会大大提高软件应用支付的频率。

手指点选还款、付款选项时，出现银行ATM机的图案界面，还可以做卡进入ATM机的动画，美工要做好，要体现那种金属ATM机的质感，信赖感，安全感，按钮在两边，和ATM机两边的那种金属凸出按钮效果一样。ATM内屏幕的显示内容既和目前的ATM机类似，用户很好上手，但具体的内容设置，前后顺序比ATM机的更先进，让用户不知不觉中觉得比ATM机还更方便。输入支付密码的声音要做的和ATM机上按的声音一样。简单但细节处要下功夫。（软件界面设计在不知不觉，潜移默化中给用户有安全感、信赖感、而且简单、漂亮、熟悉亲切、不用学习，上手就会用，还越用越喜欢）。

苹果的成功告诉我们，软硬体的一体设计，优秀的人机界面，使用体验，决定了产品的畅销与否。任何支付公司，在软硬件一体设计，在人类界面设计上，采用惠道科技的创新方案，都会牢牢抓住用户的心。

应用支付（远程支付，网络支付）和刷卡支付其实是一个东西，阴阳的两面，没有Square的应用软件，Square刷卡器屁用没有；没有银行卡刷卡给支付宝账号充值，支付宝、财付通等就都是无源之水，无本之木，长久不了，一片Myspace鬼城空号。Square一开始就是两条腿走路，支付宝一开始是单条腿走路（另外一条腿是银行帮支付宝在走）。

现在全球70亿人，应该有至少40亿人有银行卡，以每个人平均三张银行卡（信用卡），那么至少有120亿张银行卡，银行在这120亿张卡上的各种终端，结算系统的上的累计投资，各种金融系统的累计投资，按每张卡10美元计算，也是1千亿美元以上，所有的支付，最终都要和银行挂钩，银行不会愿意之前的巨大投资白白浪费，所以刷卡支付仍将是5年内的主流。谁在刷卡支付上占据主导，谁就在支付上占据主导。

中国的Square模仿者们可以采用笔者这些创新设计，摆脱拙劣的模仿形象（而且避免可能的法律问题，我想国内大一点的类Square都接到过Square的律师信吧），建立创新的产品形象，且在个人消费者端推广手机刷卡器也会大大成功。谁眼光好，手脚快，谁的终端就销售越多，谁就离“中国的Square”越近。

（本文独家首发钛媒体）